¿Cuál es el propósito de una moneda digital de banco central (CDBC)?
Los bancos centrales de todo el mundo han expresado su preocupación por la creciente demanda de criptomonedas, ya que pueden socavar completamente su política monetaria. La volatilidad de precios de los activos criptográficos se basa principalmente en la percepción y no en un respaldo sólido, como ocurre con las monedas fiduciarias, que están respaldadas por políticas monetarias y su estatus como moneda de curso legal.
Las tasas de interés a corto plazo son establecidas por los bancos centrales en el mercado interbancario, lo que permite a las instituciones financieras operar directamente con divisas y otros derivados de divisas. Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) y otros derivados de divisas dependen del valor de la moneda subyacente. Con las criptomonedas dominando el sector financiero, los bancos centrales perderían su capacidad de implementar políticas monetarias si ya no son los únicos proveedores de reservas.
Por lo tanto, la implementación de monedas digitales de banco central (CDBC) es una estrategia para que los bancos centrales se mantengan competitivos en una economía descentralizada. Un ejemplo es el Sand Dollar, lanzado el 20 de octubre de 2020, que posicionó a las Bahamas como la primera nación en desplegar una CDBC nacional.
¿Qué es el Sand Dollar bahameño?
Desde finales de los años 60, las Bahamas han sido una economía dependiente del efectivo. Tras la separación de Gran Bretaña en 1973, el Banco Central de las Bahamas (CBOB) se convirtió en el emisor oficial de la moneda del país y asumió el control de la política monetaria en 1974. La necesidad de un sistema de pago digital se volvió evidente tras la pandemia de COVID-19, lo que llevó a la introducción del Sand Dollar como la moneda digital oficial.
El Sand Dollar es una versión digital del dólar bahameño (B$), diseñada para mejorar el acceso a pagos regulados y otros servicios financieros, especialmente para las poblaciones subatendidas y no bancarizadas. Al introducir esta moneda digital, el CBOB busca aumentar la eficiencia transaccional y reducir los costos de prestación de servicios en todo el país.
El dólar bahameño está vinculado 1:1 al dólar estadounidense, y el Sand Dollar también está vinculado 1:1 al dólar bahameño. El CBOB es directamente responsable del Sand Dollar, que está respaldado por sus reservas de divisas extranjeras.
Historia del proyecto Sand Dollar
El Iniciativa de Modernización del Sistema de Pagos de las Bahamas (PSMI), que comenzó a principios de 2000, incluyó el proyecto Sand Dollar como uno de sus objetivos para aumentar la inclusión financiera. El primer piloto del Sand Dollar se lanzó en Exuma en diciembre de 2019, seguido de Abaco en febrero de 2020. Antes del lanzamiento, se realizó una encuesta sobre la inclusión financiera que mostró un alto uso de teléfonos móviles y disposición a utilizar servicios financieros digitales.
La prueba en Abaco también se extendió para evaluar la capacidad de recuperación de servicios financieros tras el huracán Dorian, que devastó la región en septiembre de 2019.
¿Cómo funciona el Sand Dollar de las Bahamas?
Para facilitar las transacciones financieras, el Sand Dollar necesitaba una plataforma técnica. El Banco Central de las Bahamas eligió a NZIA Limited como socio de implementación para crear la versión digital del dólar bahameño. A través de una colaboración con la firma de abogados Norton Rose Fulbright, se desarrolló una solución tecnológica híbrida que incorpora aspectos de riesgo, legales y de políticas.
La aplicación Cortex, que gestiona el proyecto Sand Dollar, permite la gestión integral de todas las facetas de la emisión de la moneda digital. Para utilizar el Sand Dollar, los consumidores bahameños requieren una tarjeta Mastercard prepaga y pueden optar por un eWallet de Nivel I o Nivel II. Los límites de tenencia y transacción varían entre estos niveles, con el Nivel I limitado a $500 y $1,500 mensuales, y el Nivel II a $8,000 y $10,000, respectivamente.
Los usuarios pueden abrir una cuenta digital sin necesidad de identificación oficial para el eWallet de Nivel I, mientras que el Nivel II requiere chequeos de identificación basados en riesgos. También existen eWallets de Nivel III para empresas y organizaciones sin límites de transacción preestablecidos.
Principales características del Sand Dollar bahameño
El proyecto Sand Dollar se centra en la inclusión financiera, la conveniencia y la seguridad. Las características clave incluyen:
- Moneda de curso legal: El Sand Dollar está respaldado por las reservas extranjeras del banco central y es una obligación directa del CBOB.
- Sin anonimato: A pesar de su estructura basada en tokens, el Sand Dollar no admite la anonimidad.
- Servicio al cliente orientado al cliente: Aunque el CBOB no ofrece soporte al cliente directamente, mantiene un registro de las tenencias de moneda digital de cada individuo.
- Funcionalidad offline: El Sand Dollar puede ser utilizado en situaciones donde el acceso a la red CBDC se interrumpe.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el Sand Dollar?
El Sand Dollar es la moneda digital oficial de las Bahamas, diseñada para facilitar el acceso a servicios financieros.
¿Cómo se utiliza el Sand Dollar?
El Sand Dollar se utiliza a través de eWallets y tarjetas prepago, permitiendo a los usuarios realizar transacciones digitales.
¿Es el Sand Dollar una moneda de curso legal?
Sí, el Sand Dollar es una moneda de curso legal respaldada por el Banco Central de las Bahamas.
¿Qué requisitos se necesitan para crear una cuenta de Sand Dollar?
No se necesita identificación oficial para las cuentas de Nivel I, pero sí para las cuentas de Nivel II.
¿Dónde se puede usar el Sand Dollar?
El Sand Dollar se puede usar en cualquier lugar que acepte pagos digitales en las Bahamas.